“三胎政策”公布后，银行的“三胎贷”产品有希望问世。

　　昨日，券商中国新闻记者注意到，在网上广为流传的一张有关中国银行江西省支行推出的“生育消费贷”宣传海报在朋友圈刷屏。

　　宣传海报表明，以上“生育消费贷”应用目标为20-五十岁彻底民事行为能力工作能力的普通合伙人，怀孕6个月至儿童两岁；贷款金额层面，一胎最大十万元，二胎最大二十万元，三胎最大三十万元。贷款年限最多三年，一年期年利率为4.85%，1-三年期5.4%。

　　券商中国新闻记者从中国银行江西省一地市支行信贷业务部工作人员获知，的确存有“生育消费贷”这一产品，最大能贷三十万元，归属于个人信用消费贷款的范围，但现阶段这一产品仍未宣布营销推广，上级领导组织仍未下达更详尽的申请资格。本地中国银行多名分行客服人员向新闻记者表明，此产品仍未彻底对外开放发布。

　　4日夜间，中国银行江西省支行做出“生育消费贷”说明称，相关信息内容是內部评定信息内容，这家银行关心特殊顾客人群金融信息服务要求，尚在开展科学研究评定。就现阶段评定看，目前消费贷款产品可以遮盖相对应要求，暂未该类产品推出方案。

　　“三胎贷”最大可提三十万

　　据网爆宣传海报，我国银行这款“生育消费贷”产品关键以个人信用做为合同类型，贷款用途上也明文规定在，“生育所需消費支出，不可用以买房、炒股票、投资理财、运营等”。

　　以上中国银行地市支行信贷业务部工作人员告知新闻记者，生育消费贷归属于个人信用贷款的一种，最大可申请办理三十万元，但实际信用额度还必须依据本人资质证书、个人征信状况和还贷工作能力来明确。从总体上，包含在中国银行存在一定现钱，或在该银行交纳个人公积金、在当地有固定不动的居所等。

　　这名工作人员表明，“大家借款给顾客目的是能够达到其消费，另外顾客也应该有还贷工作能力，而不是借款后提升本人压力，导致两极化。”

　　但是，该工作人员称仅仅接到这款产品的通告，此产品的实际关键点仍未确立，上级领导组织也仍未下达规定。新闻记者从中国银行在江西省的好几个分行获知，这款产品仅仅在內部建议过，仍未彻底推出，现阶段仍在等上级领导通告。

　　“这一借款仅仅使用三胎的定义，实质上或是推动信用贷款，运用三胎定义实质上是一种营销方式。”中南财经大学数据研究院实行校长、专家教授盘和林对新闻记者剖析时表明，“但是，从推出信贷的年利率上看，这一年利率水准是较为有效的，并并不是很高。但预估其信用贷款客户个人信用核查层面，应当不容易以生小孩为根据，只是看本人实际的经济发展状况。”

　　盘和林觉得，银行要想扩展顾客方式，特别是在是是非非房借款新项目，由于现在有“三道红杠”，银行对非房地产业信贷的提高，依赖于其在包含经营贷和消费贷以内的信用贷款上推广信用额度的提高。从“生育消费贷”的主要用途视角看来，盘和林觉得，这一借款产品最大限期才三年，并不可以处理大部分家中养孩子层面延续性的支出，自然，银行方面也是充分考虑有小孩的家中在各层面看都更加稳定。

　　银行推出借款产品各形各色

　　事实上，除开“三胎贷”之外，先前各种金融企业还推出过“彩礼钱贷”“公墓贷”“二胎贷”等各种信贷产品。

　　如2016年，邮储银行银行集团旗下的中邮消费曾推出过“二胎贷”，以达到二孩家中的各种各样消费市场。申请办理门坎较低，只需提交二胎小孩的一张亲子照片和出生医学证明，就能向银行办理贷款，贷款金额从一千元到二十万元不一，月服务费约为0.75%。

　　除此之外，由于二孩政策对外开放至今，愈来愈多产后挑选在月子管理中心坐月子，从而现有许多组织在“月子分期付款”上有一定的合理布局，一些银行也与有关月子消費的组织进行协作。

　　比如先前基本建设银行与给予坐月子服务项目的妈妈管理中心协作，授于妈妈管理中心综合性付款产品授信额度，其分期付款办理手续必须根据银行端申请办理，银行依据不一样顾客标准给与年利率评定。工商局银行也与月子服务平台贝瑞佳进行分期付款服务项目协作，根据信用卡消费方法开展消費。

　　对于特殊情景和客户群，银行等组织的借款产品名目繁多。2020年3月，九江银行斟酌推出的“彩礼钱贷”，云南省本地推出的“公墓贷”一时也造成过社会舆论强烈反响。2020年4月，中央银行金融体系司厅长邹澜回复时表明，“彩礼钱贷”“公墓贷”是某些银行喊着说白了金融科技的幌子，挑戰社会发展困扰，正确引导住户过多债务，碰触社会发展公共秩序的道德底线，摆脱了金融信息服务中国实体经济的实质。

　　但是，有金融业专业人士觉得，“生育消费贷”关键或是从营销推广的视角推出的，实质上仍是一个消费贷产品，与“彩礼钱贷”“公墓贷”对比，它沒有违背公共秩序，而且能在一定水平上可以达到一些家中的具体要求。

　　一位银行从业人员对新闻记者表明，这种细分化的借款产品类似“装修贷”“车位贷”，仅仅找到一类人的特点，并对信用额度、贷款利息和贷款年限等作出不一样的规定，实质上全是融资担保质押。

（文章内容来源于：券商中国）